マイホームを購入する場合、多くの方が住宅ローンを組むことになります。
しかし、住宅ローンには審査があり、収入や健康上の理由で基準を満たせない方も少なくありません。
そこで検討したいのが、「フラット35」です。
ここでは、「フラット35」とはどんな住宅ローンなのか、そしてどんなメリット、デメリットがあるのかについて、ご紹介していきます。
フラット35とは？マイホームを購入するなら検討してみよう
マイホームを購入したくても、フリーランスや契約社員として働いていたり、病歴があったりと、なかなか住宅ローン審査に通りにくい方もいますよね。
「フラット35」とは、そういった雇用形態や勤続年数といった条件がなく、幅広い方が利用できる住宅ローンの制度のことです。
マイホームの購入や新築、そして中古物件の購入とそれに伴うリフォームの際に利用できます。
住宅金融支援機構と民間の金融機関が提携して業務を行っており、保証人が不要なほか、健康上の理由で団体信用生命保険へ加入できなかった場合でも利用可能です。
ただし申し込み条件として、申請時に年齢が70歳未満であること(親子リレー返済をする場合を除く)、日本国籍であること、返済負担率が基準値を超えていないことなどが定められています。
返済負担率とは、年収に対する年間の返済額の割合のことで、年収400万円未満であれば30パーセント以下、年収400万円以上であれば35パーセント以下でなければいけません。
また、フラット35を利用して購入する物件は、申し込み本人もしくは親族が入居する家しか認められませんので注意してください。
マイホーム購入のためにフラット35を利用するメリット・デメリット
審査が厳しくないということ以外のフラット35のメリットは、金利が固定型ということ。
完済まで金利が変わらないので、借入時からの返済計画が立てやすくなります。
また、お金に余裕ができて前倒し返済をする際に手数料が不要というのも大きなメリットです。
さらにインターネットサービスを使えば10万円という小額から繰り上げ返済が可能。
金融機関では一般的に100万円からしか繰り上げ返済ができないことを考えると、少しずつでも前倒しで返済できるのは便利ですよね。
一方、フラット35にもデメリットはあります。
フラット35の融資限度額は8,000万円ですが、借入額がマイホーム購入額の9割を超えてしまうと、金利が高くなってしまうのです。
また、さきほどフラット35は固定金利であることがメリットとお伝えしましたが、変動金利型の方が結果的に支払合計額が少なくてすむこともあると理解しておきましょう。
まとめ
「フラット35」は、多くの方に門戸が開かれた住宅ローンですが、将来を見据えた資金計画が重要なことに変わりはありません。
頭金をなるべく多く確保して借入額を減らしたり、返済期間を長くして月々の返済額を減らすなど、無理のない返済プランを組み立ててくださいね。
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